人民網(wǎng)北京10月14日電 （記者杜燕飛）金融監(jiān)管總局日前發(fā)布《銀團貸款業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），這是在2011年的《銀團貸款業(yè)務指引》（以下簡稱《指引》）上進行的修訂。《辦法》豐富銀團籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，同時嚴禁各銀團成員越過代理行直接進行貸款發(fā)放、回收。

銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，《指引》發(fā)布以來，銀團貸款業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，成為金融服務實體經(jīng)濟、支持大型客戶和項目融資的重要方式。但隨著市場環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應當前銀團貸款業(yè)務的發(fā)展需要。金融監(jiān)管總局考慮銀團市場的實際狀況，對《指引》進行了有針對性的修訂，起草形成《辦法》。

“正式發(fā)布的《辦法》與征求意見稿相比，主要在以下幾方面進行了完善：優(yōu)化分組銀團的定義和分組標準，有利于銀行對照實施和銀團成團；完善分銷比例的相關規(guī)定，增加了對設置聯(lián)合牽頭行、副牽頭行時的分銷比例限制，更好推動同業(yè)合作和分散風險；進一步明確銀團收費的相關要求，授權通過行業(yè)自律組織進一步規(guī)范銀團貸款收費行為；對銀團貸款轉(zhuǎn)讓中的優(yōu)先受讓權、受讓方范圍等內(nèi)容進行了修訂，更好滿足二級市場轉(zhuǎn)讓的實際需求。”上述負責人說。

其中，從籌組模式看，《辦法》納入分組銀團模式，改變了當前銀團模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團貸款業(yè)務的積極性。銀行可以通過期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團貸款一般不超過三個組別，各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個，且應當設置統(tǒng)一的代理行。

從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%；增加了對設置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行時的承貸份額要求，規(guī)定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

從二級市場轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團貸款的余額或承貸額部分轉(zhuǎn)讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進行。

“這能夠進一步活躍銀團貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。銀行應根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心等國家金融監(jiān)督管理總局認可的信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺進行事前集中登記，并開展轉(zhuǎn)讓交易。”上述負責人說。

針對目前牽頭行和代理行設置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》規(guī)定，牽頭行和代理行應當具備相應的業(yè)務能力和專業(yè)人員，對較為復雜的銀團貸款，可以設置副牽頭行、聯(lián)合牽頭行，也可以針對不同事務設置相應的代理行，但同一事務只能設置一家代理行。各牽頭行和代理行應該根據(jù)《辦法》規(guī)定和合同約定，共同履行牽頭行或代理行職責。同時明確，銀團貸款應由代理行統(tǒng)一進行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴禁各銀團成員越過代理行直接進行貸款發(fā)放、回收。

“風險管理上，《辦法》重點明確規(guī)定牽頭行和代理行的風險管理責任，日常管理工作主要由代理行負責等，更有助于完善銀團貸款的風險管理職責，提升風險管理成效，更好發(fā)揮銀團貸款優(yōu)勢服務實體經(jīng)濟發(fā)展。”郵儲銀行研究員婁飛鵬說。

上述負責人表示，發(fā)布實施《辦法》是完善銀行貸款業(yè)務管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動銀行在為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時，強化同業(yè)合作、有效防范化解信用風險。下一步，金融監(jiān)管總局將加強督促指導，做好《辦法》實施工作，推動銀團貸款業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。