圖/東方IC

    羊城晚報記者 劉薇

    繼上周發(fā)文叫停網(wǎng)絡(luò)信用卡和條碼（二維碼）支付后，“央媽”似乎并沒有停手打算。周末又有消息傳出稱，央行向第三方支付企業(yè)下發(fā)《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》的征求草案（以下簡稱草案），該草案對第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額進(jìn)行了近乎苛刻的限制，幾乎可以說掐住了第三方支付企業(yè)虛擬賬戶發(fā)展的命門。記者從相關(guān)支付機(jī)構(gòu)處證實(shí)了該消息，不少業(yè)內(nèi)人士稱對此“有些憂心忡忡，不知前景會怎樣”。

    轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)均以萬元為上限

    羊城晚報記者從相關(guān)企業(yè)處獲悉，對第三方支付企業(yè)來說，這份草案最“要命”的地方在于，對第三方支付的轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)額度給出了非常嚴(yán)格的限制，并在賬戶管理上做了嚴(yán)格要求。

    比如，根據(jù)草案，個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過1000元，年累計(jì)不能超過1萬元；個人支付賬戶單筆消費(fèi)金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費(fèi)月累計(jì)金額不得超過1萬元。超過限額的，應(yīng)通過銀行賬戶辦理。此外還有，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入資金進(jìn)行單獨(dú)管理，轉(zhuǎn)入資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出，不得向銀行賬戶回提；個人支付賬戶的資金來源僅限于本人同名人民幣銀行借記賬戶、本支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定發(fā)行的預(yù)付卡充值和個人支付賬戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，資金只能用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)出；支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶等。

    和此前曾兩度征求意見的草案相比，本版草案收窄力度明顯。比如首版草案中僅規(guī)定，“個人支付賬戶單筆收付金額超過1萬元，個人客戶開立的所有支付賬戶月收付金額累計(jì)超過5萬元或資金余額連續(xù)10天超過5000元的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)留存?zhèn)€人客戶的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件”，并未做更嚴(yán)格的限制。

    余額寶或一年只能買一萬

    有第三方支付機(jī)構(gòu)管理層人士向記者表示，草案諸多規(guī)定其實(shí)指向的就是如支付寶這樣的虛擬賬戶交易，嚴(yán)格限制轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)額度，其用意在于使虛擬賬戶只擔(dān)當(dāng)小額轉(zhuǎn)賬、支付功能，大額的還是要留給銀行卡、銀聯(lián)通道?！跋喈?dāng)于只把虛擬賬戶做成‘正規(guī)軍’的補(bǔ)充通道?！甭?lián)系上周叫停網(wǎng)絡(luò)信用卡、線下掃碼支付，該人士認(rèn)為央行扶持“正規(guī)軍”的意圖明顯，“我們也換位思考，認(rèn)為管理層確實(shí)有不同考慮吧，比如更多從產(chǎn)業(yè)平衡、風(fēng)險把控等角度出發(fā)。但就此用強(qiáng)硬手段來打壓剛剛蓬勃生長的互聯(lián)網(wǎng)金融，感覺還是不公平”。

    如果僅根據(jù)草案字面理解，以支付寶為例，其賬戶轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)都將受到較大影響，也有分析認(rèn)為,余額寶的年累計(jì)申購額可能不能超過1萬元，這將給“寶寶”理財帶來致命打擊。

    業(yè)界解讀是否夸大限制？

    不過，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,目前的解讀有點(diǎn)過于夸大限制?！半m然還不能完全肯定這里的支付賬戶具體指的范圍，但應(yīng)該主要針對的是賬戶余額轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，比如從一個支付寶賬戶轉(zhuǎn)到另一個支付寶賬戶會受限，但沒有限制關(guān)聯(lián)的銀行卡轉(zhuǎn)賬，如快捷支付等方式?！笔?nèi)一家支付機(jī)構(gòu)老總猜測稱。

    此外，據(jù)悉，同時下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》中還指出，支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，如若條款成真，將給當(dāng)前正開展得如火如荼的O2O線下支付帶來毀滅性打擊。

    不少第三方支付公司稱，雖然相關(guān)條文受影響最大的還是占據(jù)市場主要份額的支付寶和財付通，但由于牽涉到整個行業(yè)的發(fā)展命運(yùn)，因此都會密切關(guān)注，必要時還會“抱團(tuán)取暖”，聯(lián)合向“央媽”發(fā)聲，希望意見正式出臺時能有所改善。