日前，北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐在北大光華“燕歸來”校友金融論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新，代表了金融創(chuàng)新的方向，打破了銀行對金融的壟斷，促進了利率市場化，倒逼銀行的改革與創(chuàng)新，政府應(yīng)為其發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，同時要防范金融風險。

    互聯(lián)網(wǎng)金融打破了銀行的壟斷促進利率市場化

    在這場名為“大數(shù)據(jù)與移動互聯(lián)網(wǎng)如何推動金融創(chuàng)新與變革”的論壇上，曹鳳岐表示，互聯(lián)網(wǎng)金融從無到有，從萌芽到快速發(fā)展，為傳統(tǒng)金融帶來新的理念、注入新的活力。

    首先互聯(lián)網(wǎng)金融打破了銀行對金融的壟斷。金融改革非常重要的一條就是，打破銀行，尤其是大銀行，對金融的壟斷，為小微企業(yè)服務(wù)。“大銀行的數(shù)字說起來很好聽，但是他們不可能真正為小微企業(yè)服務(wù)，他們做一單大企業(yè)的業(yè)務(wù)，就是幾億、幾十億，一般小微企業(yè)的業(yè)務(wù)只有幾千塊、幾萬塊錢，而互聯(lián)網(wǎng)金融面向的就是這些小微企業(yè)，為小微企業(yè)服務(wù)，為農(nóng)村服務(wù)，為個人服務(wù)，這是一個非常大的變化。”

    其次，促進了利率市場化，提高了投資者的收益。一講利率市場化，銀行就很緊張，為什么？因為現(xiàn)在銀行賺的錢太多了，他們有固定利差，存貸利差。現(xiàn)在貸款利率已經(jīng)放開了，但是存款不敢放，怕一放可能會提高銀行成本，實際上互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)實現(xiàn)利率市場化。余額寶收益要比定期存款高多少？現(xiàn)在很多人不去銀行存款了，轉(zhuǎn)而選擇理財產(chǎn)品、余額寶等。投資者到銀行去存款，銀行員工都告訴你買理財產(chǎn)品，這種情況下，實際上中國利率已經(jīng)市場化了，互聯(lián)網(wǎng)金融促使他市場化了，這是擋不住的。

    第三，從目前P2P以及其他的支付服務(wù)來看，網(wǎng)絡(luò)金融實實在在地在做普惠金融。如果網(wǎng)絡(luò)金融不去做普惠金融，是沒有出路和發(fā)展的，因為他們競爭不過大銀行。“現(xiàn)在做小額貸款業(yè)務(wù)，實際上就是為中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)服務(wù)，對個人、農(nóng)村提供一些非常急需的貸款和其他業(yè)務(wù)。這也是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展他最重要的一方面。”

    另一方面，金融已不再是普通人看不懂的專業(yè)術(shù)語，理財產(chǎn)品、貨幣基金也不再是參與門檻極高的產(chǎn)品。

    曹鳳岐認為，以互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P、網(wǎng)絡(luò)借貸、余額寶、眾籌等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，是金融模式、金融理念、金融運行方法的創(chuàng)新。無論歡迎還是不歡迎，他必將在中國金融發(fā)展創(chuàng)新的舞臺上一展雄姿。

    余額寶非吸血鬼

    針對有人提出“余額寶是吸血鬼，要取締，征收存款準備金”，曹鳳岐認為，這實際上以狹隘的眼光看問題。他們驚呼余額寶奪了他們的業(yè)務(wù)，提高了資金成本，實際上這說明他們沒有用創(chuàng)新的觀點去看問題。互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融帶來了新的理念，注入了新的活力，同時也帶來了新的競爭“應(yīng)該說他倒逼銀行進行改革與創(chuàng)新，完全靠傳統(tǒng)的存貸匯，完全靠吃利差的時代已經(jīng)一去不復(fù)返了。所以銀行也要創(chuàng)新，也要創(chuàng)造一些適合大眾的產(chǎn)品，更應(yīng)放下身段，為中小微企業(yè)服務(wù)。”

    曹鳳岐指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行提出了挑戰(zhàn)，也給他們帶來很大的壓力，同時也給他們改革提供了新的機遇，“必須看到所有的互聯(lián)網(wǎng)金融還是要和銀行合作的。有一些存款必須和他們來結(jié)合。互聯(lián)網(wǎng)金融或者平臺必須同傳統(tǒng)金融結(jié)合起來才能發(fā)展，共同發(fā)展新品種。”

    防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險必不可少

    曹鳳岐認為，互聯(lián)網(wǎng)金融代表了金融創(chuàng)新的方向，政府應(yīng)該持積極的態(tài)度，包括在政策措施上為其創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，對其存在的問題給予重視和解決。要把保護投資者的利益放在首位，堅決打擊違法犯罪活動，保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康的發(fā)展。

    曹鳳岐同時指出，防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險是一項重要的任務(wù)。

    第一，要明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的法律定位，允許做各種金融服務(wù)工作，但是不能越界。中央提了兩條線，一個不能非法吸收公共存款，另一個不能非法集資。

    第二，完善資金第三方存管制度。目前確實在存管制度上有安全隱患，大量投資者資金在平臺賬戶上，有可能出現(xiàn)攜款逃跑情況。近兩年就出現(xiàn)過P2P平臺優(yōu)易網(wǎng)攜款逃跑和倒閉的事件，給放款人造成了資金損失，也影響了整個行業(yè)的發(fā)展。

    第三，健全互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)控制度。內(nèi)控制度不健全可能引發(fā)金融風險。可以把內(nèi)控制度作為互聯(lián)網(wǎng)金融防火墻，絕不能片面追求業(yè)務(wù)，擴展規(guī)模和營運能力，而采取一些有爭議高風險的互聯(lián)網(wǎng)交易模式。

    第四，加強對互聯(lián)網(wǎng)的金融監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，不是互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)只是一個方法、手段、模式，現(xiàn)在的情況下，加強互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的監(jiān)管還是非常必要的。

    目前中國還實行分業(yè)管理的模式，就是“一行三會”，在這種情況下，屬于銀行、信托業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會管。保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會管，屬于證券業(yè)務(wù)應(yīng)該證監(jiān)會管。對違法違規(guī)、虛假披露對投資者造成損失，必須嚴懲不貸。保證金融運行的健康，保護投資者的合法權(quán)益。

    總之，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新生事物，我們要雙臂高呼，要支持他們的發(fā)展，要做好他們的規(guī)范，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠更健康的發(fā)展，為更多的投資者服務(wù)，為國家的經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。