央廣網(wǎng)北京5月23日消息(記者 馮方)近日，中國裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事判決書顯示，被告人中國銀行江門新會(huì)支行原副行長蘇某某與被告人馬某某密謀，通過虛構(gòu)貸款用途，套取銀行信貸資金逾千萬元，再以24%的年利率轉(zhuǎn)貸牟利。兩人合計(jì)獲取違法所得超110萬元，均上繳國庫。蘇某某被判有期徒刑兩年三個(gè)月，罰金77.7萬元；馬某某被判有期徒刑一年，緩刑一年，罰金45萬元。
套取信貸資金超千萬元
以年利率24%轉(zhuǎn)貸牟利
判決書顯示，蘇某某與馬某某于1990年認(rèn)識(shí)，2013年時(shí)，蘇某某擔(dān)任中行新會(huì)支行副行長，蘇某某告知馬某某，她有很多客戶有資金需求，讓馬某某出借款項(xiàng)給她給有需要的客戶用于“過橋”，每月支付18‰利息。
2013年6月左右，馬某某問蘇某某有無客戶需要資金“過橋”，蘇某某當(dāng)時(shí)剛好在證人吳某1的辦公室，了解到吳某1有資金需求，遂于同年8月借得馬某某50萬元，后轉(zhuǎn)借給吳某1。蘇某某向馬某某支付月利息15‰，收取吳某1月利息20‰(年利率24%)，從中賺取利息差。
過了幾天，蘇某某以馬某某出借的款項(xiàng)太少為由稱，只能按月利率15‰支付利息，如果馬某某能用不動(dòng)產(chǎn)抵押向銀行貸款，再轉(zhuǎn)借給她，便可以繼續(xù)收取每月18‰的利息。基于蘇某某是銀行副行長、她丈夫是民警的情況，馬某某認(rèn)為蘇某某夫妻有還款能力，且蘇某某能每月償還利息給他。另外，馬某某擔(dān)心假如不按照蘇某某的意思再次貸款轉(zhuǎn)借，蘇某某不償還其他款項(xiàng)。二人密謀之后決定，由馬某某以抵押房產(chǎn)的方式虛構(gòu)貸款用途，向中行新會(huì)支行套取信貸資金，再以月利率18‰出借給蘇某某用于轉(zhuǎn)貸牟利。
2013年10月至同年11月期間，馬某某向中行新會(huì)支行提供虛假貸款用途材料申請(qǐng)個(gè)人抵押循環(huán)貸款。蘇某某在明知馬某某提供虛假材料的情況下，仍利用其擔(dān)任中行新會(huì)支行副行長的職務(wù)便利，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《貸款通則》等規(guī)定，違法審批同意向馬某某發(fā)放三筆共計(jì)520萬元的貸款。馬某某套取的上述銀行貸款的月利率為5.5‰，貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款后，隨即轉(zhuǎn)到蘇某某指定的賬戶，并由蘇某某以月利率20‰轉(zhuǎn)貸給吳某1。蘇某某與馬某某約定，蘇某某每月支付18‰的利息給馬某某。
“過橋”資金鏈斷裂
原副行長遭“合伙人”起訴
當(dāng)?shù)谝淮钨J款到期后，為繼續(xù)套取銀行信貸資金，在上述三筆貸款期限屆滿前，蘇某某要求吳某1暫時(shí)償還100萬元給她，她向證人黎某借款100萬元，馬某某自籌20萬元，以還舊、借新、還舊的方式再次貸款。
2014年10月至同年11月期間，通過蘇某某提供的虛假貸款用途材料，馬某某再次向中行新會(huì)支行申請(qǐng)個(gè)人抵押循環(huán)貸款三筆，共計(jì)520萬元。馬某某套取的該三筆銀行貸款的月利率為6.25‰，貸款期限一年。馬某某套取得上述貸款后，隨即轉(zhuǎn)到蘇某某指定的賬戶，蘇某某繼續(xù)以月利率20‰將上述貸款出借給吳某1。
在該次貸款中，蘇某某不是審批人，她向馬某某提供了證人王某的營業(yè)執(zhí)照和銀行賬戶，用于收取從銀行再次貸出的款項(xiàng)。當(dāng)王某的賬戶收到銀行貸款后，蘇某某隨即將吳某1暫時(shí)償還的100萬元轉(zhuǎn)至證人李某1的賬戶，用于繼續(xù)出借給吳某1，她沒有從吳某1處收回第二次貸款的520萬元。
自2013年12月至2014年12月，蘇某某共對(duì)吳某1收取13個(gè)月的利息，2015年1月起，吳某1沒有向她支付任何利息，她仍以月利率18‰支付利息給馬某某。蘇某某自2013年11月至2015年3月期間，向馬某某支付18‰的利息。
2015年4月起，蘇某某提出沒有能力繼續(xù)支付利息給馬某某，只按照銀行貸款月利率6.25‰支付利息給馬某某。銀行貸款期限屆滿后，蘇某某沒有向馬某某償還借款，馬某某將不動(dòng)產(chǎn)出售用于償還銀行貸款。2015年11月，馬某某到蓬江區(qū)人民法院起訴蘇某某、吳某2(蘇某某丈夫)，要求二人償還借款。
合計(jì)違法所得110余萬元均上繳國庫
兩人雙雙獲刑
經(jīng)法院核算，2013年12月至2014年12月，蘇某某高利轉(zhuǎn)貸上述520萬元信貸資金，共收到吳某1支付的高額利息1352000元，扣除該期間應(yīng)向銀行支付的貸款利息，馬某某在上述期間實(shí)際獲取違法所得782936.8元，蘇某某實(shí)際獲取違法所得143590元，兩人實(shí)際獲取違法所得合計(jì)926526.8元。
2015年1月至同年3月期間，蘇某某向馬某某支付高額利息280800元，扣除該期間應(yīng)向銀行支付的貸款利息，馬某某在上述期間實(shí)際獲取違法所得239550元。計(jì)馬某某高利轉(zhuǎn)貸的實(shí)際違法所得1022486.8元。
另查明，因蘇某某未按期向馬某某償還上述貸款及其他借貸款項(xiàng)，馬某某于2015年11月18日向江門市蓬江區(qū)人民法院提起民事訴訟，該法院于2016年3月21日作出民事判決，判令蘇某某償還借款本金5132600元及利息給馬某某(2015年11月3日之前的利息為384519元，自2015年11月4日起計(jì)至本判決確定付款之日止的利息，以本金5132600元按月利率18‰計(jì)算)。
法院認(rèn)為，蘇某某作為銀行工作人員，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，并將套取所得的銀行貸款高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額巨大，其行為已分別構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪和高利轉(zhuǎn)貸罪。馬某某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
根據(jù)本案的犯罪起因、犯罪事實(shí)、犯罪性質(zhì)、犯罪危害結(jié)果、認(rèn)罪悔罪的表現(xiàn)等情況，依照《中華人民共和國刑法》相關(guān)規(guī)定，法院判決：
蘇某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年三個(gè)月，并處罰金6萬元。犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑一年四個(gè)月，并處罰金71.7萬元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑二年三個(gè)月，并處罰金77.7萬元；馬某某犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金45萬元；蘇某某、馬某某的共同違法所得926526.8元，應(yīng)予連帶追繳，上繳國庫。其中蘇某某應(yīng)退繳143590元，馬某某應(yīng)退繳782936.8元，兩人互負(fù)連帶退繳責(zé)任；馬某某的單獨(dú)違法所得239550元，應(yīng)予追繳，上繳國庫。