本報(bào)記者 劉琪
10月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息，為深入貫徹黨的二十大和二十屆歷次全會(huì)精神，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議決策部署，按照《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2024〕1號(hào)）要求，推動(dòng)理財(cái)公司扎實(shí)做好養(yǎng)老金融大文章，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的通知》（下稱(chēng)《通知》）。
《通知》共二十二條，包括穩(wěn)步擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)、不斷完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、探索提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)、持續(xù)完善內(nèi)部管理機(jī)制、積極支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等六方面要求。
《通知》提出，穩(wěn)步擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。自《通知》印發(fā)之日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至全國(guó)，試點(diǎn)期限三年。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至符合開(kāi)業(yè)滿(mǎn)三年、經(jīng)營(yíng)管理審慎等條件的理財(cái)公司。試點(diǎn)額度提高至各試點(diǎn)機(jī)構(gòu)上年末凈資本扣除風(fēng)險(xiǎn)資本后余額的五倍，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則進(jìn)行調(diào)整。
《通知》明確，堅(jiān)持投資于物和投資于人緊密結(jié)合。支持理財(cái)公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，加大對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度。支持理財(cái)公司完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富產(chǎn)品形態(tài)，為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)賬戶(hù)、養(yǎng)老理財(cái)顧問(wèn)咨詢(xún)、信息查詢(xún)等多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)。支持理財(cái)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，綜合考慮養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益相統(tǒng)一。
《通知》強(qiáng)調(diào)，壓實(shí)理財(cái)公司風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任。在產(chǎn)品端，加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，完善收費(fèi)模式，增強(qiáng)投資者投資體驗(yàn)。在投資端，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的投資策略，健全風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制，促進(jìn)產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行。養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品信息披露、信息交互和數(shù)據(jù)交換應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行睦碡?cái)行業(yè)平臺(tái)進(jìn)行。
下一步，金融監(jiān)管總局將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，抓好《通知》貫徹落實(shí)工作，推動(dòng)理財(cái)公司做好養(yǎng)老金融大文章，滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，確保黨中央國(guó)務(wù)院相關(guān)決策部署落到實(shí)處。
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