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CFP供圖
咨詢專家：招行廣州分行 李春晨
案例
連日走低的股市筑底反彈，似乎到了抄底的時刻。廣州中年人陳先生是某中學的教師，48歲，年薪8萬元，太太也是老師，47歲，年薪6.5萬元，現住在越秀區100平方米住宅內。家有現金28萬元，基金11萬元(原投資額12萬元)，銀行定期存款5萬元，股市資金10萬元，空倉。請教專家是否該抄底了？
文、表/記者井楠
家庭財務分析
陳先生目前可支配資金為54萬元，且每年收入可增加支配資金至少8萬元。陳先生沒有還債壓力，但具有一定的理財空間。
陳先生一家處于家庭財務成熟期，對財務的規劃應以平衡為主，財務穩健型投資策略，建議投資比例應為貨幣市場及債券市場資金30%，基金及股票市場資金60%，其他市場資金10%。
建議：38萬資金一分為四分別抄底
A股市場年內已下跌超過20%，但對于陳先生這樣的穩健型投資者，還是建議更謹慎一些。下半年股市并不一定會振蕩向上。
專家建議陳先生可將自己的38萬元流動資金(現有基金、定期存款之外的資金)一分為四，先用10萬元(股市中已有的10萬元)抄底，8萬元買成貨幣基金，等待月內筑底形成后才抄底，以買指數基金為主。其余的10萬元購買期限在3~6個月的銀行理財產品，等待下半年經濟前景明朗后再做打算。最后的10萬元則轉換領域，投資在保險領域，以作平衡之選。
具體建議：
一、對于已有的10萬元基金建議不要盲目調整。
二、保留原有5萬元的定期存款。
三、10萬元股市資金可從二線藍籌股開始買，可考慮新能源、基建、農產品、消費等與國家政策方向比較一致的板塊，既規避投機風險，也避免政策調整的不利影響。
四、用8萬元抄底指數基金。
五、大約10萬元上下可考慮投資分紅保險。
六、每月做一筆5000元基金定投，主買混合型基金。
理財結論：
兼顧需求與靈活性
以上配置兼顧了實際需求與理財靈活性。
按照建議，陳先生的保守理財配置為保險與銀行存款，總計15萬元，占比為28%；穩健投資品為混合型基金、指數基金與暫買成銀行理財產品的10萬元資金，占比為54%，進取型投資產品為股票，10萬元，占比為18%。
中間大，兩頭小，設計合理，符合穩健投資策略；其中有18萬元資金備用，備用資金占比為33%，可應付近日市場波動。
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