隨著2014年中央一號文件對加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)作出全面部署，銀監(jiān)會日前表示將遵循市場化、商業(yè)化和集約化原則，鼓勵社會資本發(fā)起設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，持續(xù)提高社會資本在村鎮(zhèn)銀行股比，加快構(gòu)建本土化的多元股權(quán)結(jié)構(gòu)。專家認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村金融改革滯后已經(jīng)成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的軟肋，一號文件明確了農(nóng)村金融的發(fā)展方向，必須抓住當(dāng)前政策紅利，加快金融體系服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的步伐。

　　城鄉(xiāng)金融資源冷熱不均

　　今年一號文件提出全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，其中加快農(nóng)村金融創(chuàng)新成為助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素，直接面對“三農(nóng)”的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)近年更是得到迅猛發(fā)展。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2013年末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行468家、農(nóng)村合作銀行122家、農(nóng)村信用社1803家、村鎮(zhèn)銀行1071家。

　　盡管農(nóng)村金融發(fā)展取得長足進(jìn)步，但是與城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)成本高、利潤低、風(fēng)險大的問題沒有得到根本解決，農(nóng)村金融供給仍然不足，城鄉(xiāng)金融資源冷熱不均已經(jīng)嚴(yán)重制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。尤其是近年來，國有商業(yè)銀行出于風(fēng)險控制和盈利的考慮，業(yè)務(wù)重點逐漸向大中城市轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致縣域金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)快速萎縮，農(nóng)村金融日益陷入邊緣化狀態(tài)。截至2012年末，中國仍然有1696個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。

　　浙江大學(xué)中國農(nóng)村發(fā)展研究院院長黃祖輝認(rèn)為，我國農(nóng)村金融發(fā)展的基本障礙主要是二元體制導(dǎo)致的一種資源要素的扭曲配置，即金融的城市偏向。中國社科院金融所金融市場研究室副主任尹中立也表示，農(nóng)村基層的小微金融實際上一直處在被遺忘或者不發(fā)達(dá)的狀態(tài)，農(nóng)民客觀上有對金融強(qiáng)烈的需求，卻沒有充足供給。

　　加快發(fā)展有四大機(jī)遇

　　“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收，離不開金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的支持?！比嗣翊髮W(xué)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長馬九杰表示，雖然金融機(jī)構(gòu)在推動農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)和解決“三農(nóng)”融資難問題等方面取得了初步成效，但離滿足新時期“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的要求還有很大距離，農(nóng)村金融服務(wù)也仍是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長李振江表示，農(nóng)村金融仍然是一個世界性的難題，中國農(nóng)村金融的發(fā)展仍然存在諸多矛盾以及面對尚未建立風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制、承貸主體不足、資金外流、金融環(huán)境滯后等四個方面的挑戰(zhàn)。

　　然而，挑戰(zhàn)也意味著機(jī)遇。去年中共十八屆三中全會提出了進(jìn)一步深化農(nóng)村改革的重大任務(wù)，對長期以來困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融發(fā)展的深層次問題提出了明確的改革方向，這為農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。

　　李振江指出，農(nóng)村金融發(fā)展的重大機(jī)遇表現(xiàn)在：一是加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，將為農(nóng)行提供更多合格的承貸主體；二是允許將農(nóng)村土地房產(chǎn)用于抵押擔(dān)保，將有利于緩解農(nóng)村金融的擔(dān)保難題；三是大幅增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，將促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展；四是保障金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村，將加大農(nóng)村金融市場的信貸投入。

　　資本下鄉(xiāng)需合力推動

　　加快農(nóng)村金融發(fā)展，需各方合力推動。今年一號文件提出支持由民間資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的縣域中小型銀行，并要求積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，逐步實現(xiàn)縣市全覆蓋，符合條件的適當(dāng)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東的持股比例。

　　銀監(jiān)會表示，將按照股東本土化和股權(quán)多元化原則，鼓勵社會資本發(fā)起設(shè)立農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和參與高風(fēng)險機(jī)構(gòu)重組改造，穩(wěn)步提升民間資本股比，努力為民間資本投資創(chuàng)造有利環(huán)境。保持農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的民營特色，支持社會資本在農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上發(fā)起設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，鼓勵社會資本參與高風(fēng)險農(nóng)村信用社重組，適當(dāng)放寬高風(fēng)險信用社的持股比例，甚至允許階段性控股，以充分調(diào)動各方力量，提高社會資本投資的積極性。

　　“一號文件中提到要積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，可以說是為一些民間資本、社會資金進(jìn)入金融業(yè)，特別是進(jìn)入農(nóng)村的金融業(yè)開辟了更廣闊的空間，提供了更多的渠道?！瘪R九杰認(rèn)為，資本下鄉(xiāng)不僅有利于激發(fā)農(nóng)村發(fā)展的活力，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、品牌化經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，而且有利于培養(yǎng)有市場意識和農(nóng)業(yè)科技意識的新農(nóng)民，實現(xiàn)多方共贏。