“進一步發(fā)揮政策性金融糧食收購資金供應主渠道作用”“前三季度普惠型小微企業(yè)貸款增量超過去年全年增量”“穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位”……10月20日，在2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局有關工作負責人對業(yè)內(nèi)關注的糧食安全、小微企業(yè)、房地產(chǎn)等民生問題進行了詳細解答。

發(fā)揮政策性金融糧食收購資金供應主渠道作用

“國家金融監(jiān)督管理總局高度重視金融對糧食市場穩(wěn)定的支持作用，確保國家糧食安全。”國家金融監(jiān)督管理總局政策性銀行監(jiān)管工作相關負責人韓冰表示，近年來，國家金融監(jiān)督管理總局指導銀行保險機構加大對糧食領域的金融支持力度，特別是指導中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過政策性資金，充分發(fā)揮糧食收購資金供應的主渠道作用，支持糧食收購資金份額始終保持在銀行業(yè)的50%以上。

韓冰介紹，今年夏糧收購期間，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行累計投放糧油收購貸款1301億元。尤其是今年5月，河南省出現(xiàn)較為嚴重的“爛場雨”現(xiàn)象，部分地區(qū)的小麥受損。國家金融監(jiān)督管理總局督導農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及時響應、迅速行動，把支持糧食收購作為保護農(nóng)民切身利益的頭等大事，出臺兜底收購政策，支持河南收儲企業(yè)敞開收購受損芽麥，守住了農(nóng)民“種糧賣得出”的底線，有效發(fā)揮了托底作用。

韓冰表示，當前全國秋糧收獲已過半。為更好地穩(wěn)定社會預期，保護農(nóng)民利益，保障秋糧收購工作順利開展，9月份，已會同國家發(fā)展改革委、財政部、國家糧食和物資儲備局等有關部委聯(lián)合下發(fā)《關于切實做好2023年秋糧收購工作的通知》。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行已安排1800億元信貸資金專項用于支持秋糧收購，比2022年同期增加100億元，后續(xù)還將根據(jù)收購情況隨時增加。

“下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將繼續(xù)關注金融機構對糧食領域的信貸投放情況，進一步發(fā)揮政策性金融糧食收購資金供應的主渠道作用，切實保障國家糧食安全。”韓冰表示。

小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢

“今年以來，小微企業(yè)貸款繼續(xù)保持增量擴面態(tài)勢，貸款結構不斷優(yōu)化，在支持小微企業(yè)恢復發(fā)展方面取得積極成效。”國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融工作相關負責人馮燕介紹，截至2023年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元，較年初增加4.8萬億元，前三季度，貸款增量已超過去年全年增量；有貸款余額客戶數(shù)4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶。

馮燕介紹，自今年7月國家金融監(jiān)督管理總局啟動“走萬企 提信心 優(yōu)服務”活動以來，各地已將289.1萬戶中小微企業(yè)納入對接范圍，金融機構合計對接170.7萬戶次。期間，銀行機構向43.1萬戶中小微企業(yè)新發(fā)放3.9萬億元貸款。

“下一階段，國家金融監(jiān)督管理總局將細化政策舉措，著力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)效。”馮燕說，一是扎實開展好“走萬企 提信心 優(yōu)服務”活動。指導金融機構按照計劃完成走訪對接，認真聽取企業(yè)的意見和建議，盡力滿足企業(yè)合理需求。不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務流程，務求實效。特別是對科技創(chuàng)新、專精特新等企業(yè)，加大中長期貸款、信用貸款支持力度。同時，鼓勵各監(jiān)管局積極聯(lián)動當?shù)卣块T，適當擴大活動對接范圍，使得金融服務和政策惠及更多中小微企業(yè)。

二是開展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動。包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”三項行動。首貸拓展，就是要引導銀行機構拓展生產(chǎn)經(jīng)營正常、沒有貸款記錄的無貸企業(yè)，加強首貸支持，擴大貸款覆蓋面；信用貸提升，就是要引導銀行研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，降低對抵質(zhì)押擔保的過度依賴，為小微企業(yè)、個體工商戶提供信用貸款支持；“伙伴銀行”，是鼓勵有能力的銀行逐步建立“信貸+”的綜合金融服務模式，更好滿足小微企業(yè)不同成長階段的多樣化需求，成為企業(yè)成長的伙伴。

三是聯(lián)動相關部門完善外部環(huán)境。聯(lián)合國家發(fā)改革委推進信用信息共享，聯(lián)合工信部加強專精特新、重點產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)信息共享，聯(lián)合稅務總局深化“銀稅互動”，聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展個體工商戶分型分類，與金融機構共享小微企業(yè)、個體工商戶的信用信息，更好破解信息不對稱難題，為小微金融服務可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱

在持續(xù)加強改善民生和社會保障領域金融支持力度方面，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測工作相關負責人劉志清介紹，合理滿足剛性群體信貸需求，個人住房貸款中92.5%用于支持購買首套房。住房租賃貸款同比增長77.7%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。

“為促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局會同相關部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將‘認房不認貸’納入‘一城一策’工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。”劉志清表示，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。指導銀行保險機構落實“金融十六條”，滿足房企合理融資需求。

數(shù)據(jù)顯示，前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。