強大的金融機構，是建設金融強國需要具備的關鍵核心金融要素之一。

　　強大的金融機構什么樣？習近平總書記指出，“運營效率高，抗風險能力強，門類齊全，具有全球布局能力和國際競爭力。”

　　致力于加快打造強大的金融機構，中國工商銀行在中國銀行業協會穩健發展評價中多年位居前列。

　　優化業務流程

　　多數業務通過線上渠道完成

　　網上預約，需去營業廳辦的業務隨到隨辦；

　　動動手指，手機銀行就可快速轉賬；

　　線上重置借記卡密碼僅需86秒，修改銀行留存手機號碼僅需76秒……

　　高效服務，讓客戶更有獲得感。滿足客戶需求，服務過程要簡、時限要短；與風險打交道，“關卡”要多、“防火墻”要厚，工商銀行如何在守住安全底線的同時，提高運營效率？

　　提升技術水平——借助人工智能（AI）等技術，如今工商銀行多數業務可通過遠程銀行、手機銀行等線上渠道完成。智能柜員機已支持350項基礎金融服務、政務生活服務功能，手機銀行實現了數十項智能化場景應用，比如“AI管家”支持多輪互動問答，在對話中可完成查詢、轉賬等業務。

　　工商銀行金融科技部副總經理金海旻說：“自然語言處理、光學字符識別、機器學習、AI大模型等技術的運用，大幅提升了金融服務效率。以AI大模型為例，工行‘工銀智涌’大模型已接入DeepSeek等業界領先基礎模型，實現對20余個業務領域、200余個場景的規模化賦能。”

　　重塑業務流程——聚焦客戶高頻基礎業務場景，工商銀行全面推廣線上線下預約服務，不斷豐富線上預約服務功能，讓“數據多跑路，客戶少跑腿”。網點營業廳可根據客戶網絡預約信息，智能匹配運營資源，提前做好服務準備。后臺中心根據預約訂單提前完成現金、貴金屬等實物處理，及時配送交付，實現了客戶服務體驗和網點運營效率有效優化。

　　工商銀行網絡金融部副總經理徐曉群表示，工行將深化線上線下渠道融合，構建精準觸達的服務體系，將個性化、交互式的智慧金融服務廣泛融入數字化生產生活。

　　加強風險防控

　　2024年智能風控系統攔截可疑電信詐騙匯款近6萬筆

　　風險管理是銀行經營的要義，有效駕馭風險是一家銀行長久發展的關鍵。

　　截至2024年9月末，工商銀行撥備覆蓋率提升至220.30%；不良貸款率為1.35%，較年初有所下降。

　　科技賦能，推進智能化風控——

　　2024年10月的一天，孟大爺走進工商銀行網點，詢問銀行賬戶被限制轉賬的原因。

　　“大爺，你最近訂購的‘養生大禮包’，可能遇上騙局了。”工商銀行承德隆化龍驤支行網點副行長袁夢解釋，“我們啟動了‘預警勸阻功能’，可以攔截類似的問題。”

　　數據跑在風險前，為守好企業和百姓的“錢袋子”，工商銀行打造了“融安e”系列五大智能風控系統，僅2024年就在網銀、自助終端等渠道，自動攔截可疑電信詐騙匯款近6萬筆，為客戶避免損失超30億元。

　　“數字化時代，風險更為復雜。工行依托金融科技優勢，加快風控智能化轉型，推動全量風險數據共用共享，提升交叉風險監控效能，提高風險早識別、早預警、早暴露、早處置能力。”工商銀行信貸與投資管理部副總經理王濤說。

　　制度變革，優化風控體系——

　　工商銀行堅持立足于早、以防為主，扎牢制度籬笆，健全風控體系，筑起穩固的風險“防護堤”。

　　“三道口、七彩池”，是工商銀行創新推出的智能信貸風險防控體系。從入口端、閘口端到出口端，對資產選擇、管理、處置全流程監控，層層設防、動態管理。2024年，工行總行對分行下發信用風險預警信息超過170萬條，提前防范多種風險隱患。

　　全面風險管理理念持續深化，全周期信用風險管理不斷推進……“工行將堅持‘管住人、管住錢、管好防線、管好底線’四管齊下，遵循‘主動防、智能控、全面管’風控路徑，聚焦前瞻預防和智能化風控，努力讓風險應對走在市場曲線前面，當好維護金融穩定的壓艙石。”工商銀行黨委書記、董事長廖林表示。

　　豐富服務門類

　　提供超過5000種金融產品，普惠貸款年均增速40%以上

　　今年初，江蘇揚州餐飲品牌“老土灶”的第十三家門店在網紅街區皮市街開業。“工行第一時間給予我們200萬元貸款，現在生意越做越紅火。”老土灶總經理單霖說。

　　凜凜寒風中，在青藏高原腹地格爾木的荒漠戈壁上，由工商銀行格爾木支行的青年員工組成的金融服務團隊驅車行進。克服高寒缺氧、路途顛簸的困難，這支服務隊近3年來累計進企、下鄉服務150余次，行程20萬公里，服務群眾近萬人次。

　　金融工作要站穩人民立場。工商銀行把人民群眾和小微企業急難愁盼問題作為工作的著力點、突破點，為重點領域和薄弱環節提供金融服務。近5年來，工商銀行普惠貸款年均增速都超過40%。

　　北京中科富海科技股份有限公司深耕大型超低溫設備制造領域技術。“最初，工行給企業提供了1億元流動資金貸款用于技術研發，2023年年中，又以債轉股形式向企業投放1億元股權融資。”工商銀行北京地安門支行副行長劉蘇說。

　　加快培育和發展新質生產力，工商銀行針對科技型企業輕資產、高技術、高成長的特點，積極探索新的服務模式——

　　股債貸保齊發力。推動股權投資試點業務，并依托投貸聯動、股債結合等多元化服務模式，為科技型企業提供全生命周期接力式金融服務。

　　完善專屬授信模型。建立專屬評級授信模型，將企業研發團隊、技術實力、未來前景等維度納入考量。

　　“工行打造專門機構、專項行動、專屬產品、專門風控和專項保障‘五專’服務體系，精心呵護、耐心陪伴科技型企業一路從‘種子’長成‘棟梁’。”工商銀行公司金融業務部總經理張鋒說，截至目前，工行戰略性新興產業貸款余額突破3萬億元、科技型企業貸款余額突破2萬億元，均居同業首位。

　　提升綠色金融服務能力，加強投融資綠色分類管理，綠色貸款余額突破6萬億元；

　　加快養老金融發展步伐，構建養老金融產品和服務體系，管理各類養老金業務總規模近5萬億元；

　　推動數字金融健康發展，持續推進“數字工行”（D—ICBC）建設，數字化業務占比達99%……

　　金融是國民經濟的血脈。工商銀行提供超過5000種金融產品，是國內國際金融服務供給能力最強大的銀行之一。

　　“工行將通過智能化風控、現代化布局、數字化動能、多元化結構、生態化基礎‘五化’轉型，加快形成具有高度適應性、競爭力、普惠性的服務體系，全力當好服務實體經濟的主力軍。”工商銀行黨委副書記、行長劉珺說。

　　完善國際布局

　　建成全球服務網絡

　　香港中環，高樓林立，全球知名金融機構云集。“工銀亞洲逐步發展起涵蓋清結算、投融資、存貸款、資金交易、現金管理、資產管理等業務的產品體系，更好服務全球客戶。”工銀亞洲董事長兼執行董事劉亞干說，2024年前三季度，工銀亞洲跨境人民幣業務量突破4.1萬億元，再創歷史新高。

　　“通過全球布局提高金融資源配置效率和能力，穩慎把握好國際化經營的節奏和力度。”工商銀行國際業務部總經理王順說。

　　充分發揮全球經營優勢，服務高水平對外開放大局——

　　科達制造股份有限公司是全球領先的建筑陶瓷機械裝備供應商。近年來，公司在亞洲、歐洲、非洲等地區建立了研發生產基地。

　　伴隨公司全球擴展腳步的，是工商銀行廣東分行提供的全球金融服務：聯合境外戰略合作伙伴南非標準銀行，為科達制造加納公司辦理了3年期、2940萬歐元內保外貸業務；為科達制造完成本外幣跨境資金集中運營業務備案……

　　“有了工行的金融支持，我們的揚帆出海之路走得更有信心。”科達制造股份有限公司有關負責人說。

　　在秘魯，工銀秘魯為中資企業辦理跨境人民幣分紅業務；在波蘭，工商銀行與當地銀行合作，為波蘭電力企業提供綠色貸款……

　　截至目前，工商銀行已建成覆蓋49個國家和地區的全球服務網絡，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家，在11個國家擔任人民幣清算行，在30個共建“一帶一路”國家設立250多家分支機構。

　　增強我國金融機構在國際金融界的話語權和影響力——

　　牽頭建立“一帶一路”銀行間合作機制，成員已覆蓋來自75個國家和地區的184家機構；發起成立中歐企業聯盟，積極推動中歐政企對話、產業研討、商機對接……

　　工商銀行充分發揮金磚國家工商理事會、中歐企業聯盟等平臺作用，積極參與全球經濟金融治理改革，不斷拓展國際合作的廣度和深度。

　　“今年，工行將深入貫徹黨中央決策部署，堅持穩中求進工作總基調，完整準確全面貫徹新發展理念，立足主力軍、壓艙石、領頭雁、標桿行4個定位，繼續圍繞‘防風險、強監管、促發展’金融工作主線，堅持黨建引領、推進‘五化’轉型，以領軍銀行姿態推進再出發、再平衡、再攻堅，堅定走好中國特色金融發展之路，全力服務經濟社會高質量發展，加快打造強大的金融機構。”廖林表示。

　　《 人民日報 》（ 2025年03月14日 01 版）