近日，上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡“攜款潛逃”并在斐濟(jì)被成功抓獲的消息震動(dòng)了整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前陳怡攜帶多少資金“潛逃”，上海泛鑫理財(cái)?shù)囊?guī)模有多大，涉及多少客戶(hù)，上海保監(jiān)局今天表示，具體數(shù)字目前還不清楚，保監(jiān)局正在對(duì)理財(cái)協(xié)議、保險(xiǎn)合同與保險(xiǎn)公司、客戶(hù)一一進(jìn)行查證。

　　對(duì)外理財(cái)對(duì)內(nèi)買(mǎi)保險(xiǎn)

　　8月14日，市場(chǎng)傳言陳怡攜帶5億元人民幣潛逃至國(guó)外。

　　8月19日，公安部通報(bào)，在中國(guó)駐斐濟(jì)使館的大力支持下，中國(guó)警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門(mén)通力合作，抓獲陳怡回國(guó)。

　　據(jù)悉，上海泛鑫從2010年起主營(yíng)個(gè)人壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。近兩年代理保費(fèi)增長(zhǎng)速度極快。其官網(wǎng)顯示，2011年度泛鑫保險(xiǎn)代理完成新單保費(fèi)1.5億元，業(yè)務(wù)規(guī)模在上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)排名第一，2012年新單保費(fèi)達(dá)到4.8億元。

　　上海泛鑫到底是什么模式發(fā)展如此之快，上海保監(jiān)局表示，陳怡失去聯(lián)系后，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)該公司擅自銷(xiāo)售私制的理財(cái)協(xié)議。

　　據(jù)記者了解，目前上海泛鑫的客戶(hù)有的僅持有理財(cái)協(xié)議，有的不僅持有理財(cái)協(xié)議，還簽署了一份金額相同的保單。

　　其中持有理財(cái)協(xié)議的客戶(hù)中，有的明確買(mǎi)的是“保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品”。如在合同中明確，經(jīng)上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司“推薦購(gòu)買(mǎi)某保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品作投資之用，同時(shí)鎖定收益，合同到期后，一次性支付本保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的本金及收益。”

　　還有的并未明確購(gòu)買(mǎi)的是什么產(chǎn)品，只是寫(xiě)明是一款“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃”。

　　通過(guò)理財(cái)計(jì)劃聚斂來(lái)的錢(qián)財(cái)是否都買(mǎi)了保險(xiǎn)，還是投資了泛鑫所稱(chēng)的“基建”等項(xiàng)目，監(jiān)管部門(mén)人士表示，需要上海泛鑫、保險(xiǎn)公司、客戶(hù)一一核對(duì)才能搞清楚，“保單量很大，需要時(shí)間”。

　　但他同時(shí)表示，從目前掌握的情況看，上海泛鑫主要的運(yùn)作模式是對(duì)客戶(hù)稱(chēng)理財(cái)，拿到錢(qián)后去購(gòu)買(mǎi)期繳長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，然后套取保險(xiǎn)公司第一年和第二年的傭金，來(lái)支付客戶(hù)的收益和作為中介公司的利潤(rùn)。但之后隨著傭金比例的下降，資金鏈就會(huì)斷裂。

　　私制理財(cái)協(xié)議應(yīng)屬無(wú)效

　　陳怡被抓后，或?qū)⒚媾R著刑事責(zé)任，而對(duì)于客戶(hù)而言，與公司簽訂的理財(cái)協(xié)議是否有效呢？

　　中國(guó)人民大學(xué)教授、中國(guó)保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)賈林青表示，保險(xiǎn)中介公司銷(xiāo)售私制的理財(cái)協(xié)議，超越了經(jīng)營(yíng)范圍，協(xié)議應(yīng)屬無(wú)效。

　　至于有客戶(hù)簽名的保險(xiǎn)合同是否有效，他說(shuō)要看兩點(diǎn)：簽名是否有效；產(chǎn)品是否超越了這家保險(xiǎn)中介公司與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議范圍。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任

　　據(jù)記者了解，今年3月1日，上海保監(jiān)局就曾因上海泛鑫銷(xiāo)售人員在推介產(chǎn)品時(shí)僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益，未說(shuō)明該產(chǎn)品是保險(xiǎn)產(chǎn)品，且有20年的繳費(fèi)期限，并采取代簽名的違規(guī)方式對(duì)公司處以5萬(wàn)元的罰款，并向該名銷(xiāo)售人員處以1萬(wàn)元的罰款。

　　為何沒(méi)有及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題呢？監(jiān)管部門(mén)人士表示，那時(shí)只是發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售過(guò)程有問(wèn)題，這家保險(xiǎn)中介公司投訴率很低，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)又快，由于理財(cái)業(yè)務(wù)非常隱蔽，除非消費(fèi)者投訴，從賬面上根本看不出問(wèn)題。

　　事實(shí)上，近幾年來(lái)，保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)中介監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，中介市場(chǎng)正逐步從“小亂差”向正規(guī)化、規(guī)模化發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門(mén)的重點(diǎn)一直在于解決保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系問(wèn)題，上海泛鑫為何能使業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展，與其合作的保險(xiǎn)公司是否落實(shí)了保單回訪(fǎng)制度，對(duì)于代簽名是否一一核查等等都是問(wèn)題的關(guān)鍵，保險(xiǎn)公司若嚴(yán)格履行相關(guān)制度規(guī)定，應(yīng)該可以避免此事發(fā)生。(記者 辛紅)