12月9日金融一線消息，深圳金融監(jiān)管局今日發(fā)布關(guān)于正確認識保單貸款功能的消費提示。深圳金融監(jiān)管局指出，近期，多名保險消費者反映在辦理保單貸款業(yè)務(wù)后因利息負擔、退保金額等與保險公司發(fā)生糾紛。在此，深圳金融監(jiān)管局提示廣大金融消費者：正確認識保單貸款功能，理性作出選擇判斷。

　　一、什么是保單貸款

　　保單貸款是指投保人將所持有保單的現(xiàn)金價值質(zhì)押給保險公司，保險公司按照現(xiàn)金價值的一定比例向投保人出借資金并收取利息的融資服務(wù)。通常一年期以上的儲蓄型人身保險產(chǎn)品（例如終身壽險、重疾險等）可以提供保單貸款服務(wù)，具體通過保險合同進行約定。

　　二、保單貸款如何影響消費者

　　（一）保單貸款需要支付利息。消費者申請保單貸款，需要按約定償還本金和利息。保單貸款期限一般為6個月（具體貸款期限取決于保單類型和貸款金額等），到期需要一并歸還本息，如果未能按時足額償還，欠款將作為新的貸款本金計息。當欠款本息超過保單現(xiàn)金價值時，可能導(dǎo)致保單超貸停效，影響保單的風險保障功能。

　?。ǘ┩吮＠碣r將扣除保單貸款本息。由于保單貸款通過保單現(xiàn)金價值質(zhì)押的方式獲得資金，若消費者在貸款清償完成前退保，退保金額一般將在合同載明的現(xiàn)金價值基礎(chǔ)上減少欠款本息；若發(fā)生理賠給付情形，保險公司通常會按照約定，在理賠給付款中扣減欠款本息后再予支付。

　　三、保單貸款需要注意的事項

　?。ㄒ唬┛茖W判斷保單貸款需要。保單貸款是保險公司為突發(fā)經(jīng)濟困難的投保人提供的以保單現(xiàn)金價值為限的短期資金融通服務(wù)，主要設(shè)計用于資金臨時周轉(zhuǎn)等場景。保險消費者在申請保單貸款前，請務(wù)必充分考慮資金實際需求以及保單貸款的額度、期限、用途等情況，防范資金“期限錯配”，避免出現(xiàn)不必要的糾紛爭議。另外，考慮到保單貸款會加劇投保人財務(wù)負擔，如果消費者財務(wù)狀況出現(xiàn)困難且短期內(nèi)難以改善，建議消費者謹慎決策使用保單貸款。

　?。ǘ┖侠碓u估利息承受能力。由于保單貸款收取利息，且還款期限較短，短期內(nèi)將客觀加重消費者財務(wù)壓力。保險消費者進行保單貸款時，請認真閱讀并理解業(yè)務(wù)協(xié)議中有關(guān)利率水平、利息計算、還款期限、還款方式、異議處理等方面的內(nèi)容，切實了解每期要還多少利息、如果不能按時還款需要額外多承擔多少利息，結(jié)合自身償還能力作出判斷。請避免因為“著急”而進行保單貸款，以免導(dǎo)致財務(wù)負擔加重和影響保單風險保障功能。

　?。ㄈ┚璨灰?guī)范的營銷宣傳。保單貸款作為臨時周轉(zhuǎn)性質(zhì)的財務(wù)手段，主要解決投保人的“燃眉之急”。請保險消費者不要輕信“貸款出來重新投?！薄耙环蒎X買兩份保障”等錯誤營銷言論，防范個別業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)消費者通過保單貸款購買新單的不當行為。同時，請廣大消費者在簽署任何文件之前，看清內(nèi)容、了解詳情，拒絕辦理不熟悉、不明白的業(yè)務(wù)。