來源：晉才晉商
2025年12月1日，山西銀行官宣重大人事調(diào)整：任凱以黨委書記身份“回歸”山西銀行，而具有中國人民銀行山西省分行副行長背景的邢毅獲聘為新任行長。
此次人事調(diào)整發(fā)生在山西銀行經(jīng)營業(yè)績顯著承壓的關(guān)鍵時(shí)期——2024年該行凈利潤同比暴跌超90%，不良貸款率攀升至2.50%。
這已是山西銀行成立四年多來的第三次高層更迭。新管理團(tuán)隊(duì)的組合，折射出這家省級城商行在盈利困境與資產(chǎn)質(zhì)量危機(jī)中尋求突圍的迫切性。
01 臨危受命：“監(jiān)管老兵”與“改革老將”的新組合
山西銀行此次人事變動是一個經(jīng)過周密規(guī)劃的漸進(jìn)過程。早在2025年10月中旬，山西省委組織部發(fā)布的干部任前公示就顯示，山西銀行原行長李穎耀“擬進(jìn)一步使用”，為后續(xù)變動埋下伏筆。
隨后的一切按部就班：11月24日，山西銀行發(fā)布通知，擬定于12月10日召開臨時(shí)股東大會，審議李穎耀不再擔(dān)任董事、選舉任凱和邢毅為董事等多項(xiàng)議案。 但新領(lǐng)導(dǎo)層已提前亮相——11月25日，邢毅已以山西銀行黨委副書記、代行長的身份帶隊(duì)赴太重集團(tuán)調(diào)研。
此次調(diào)整后的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)具有明顯的互補(bǔ)優(yōu)勢。任凱是山西銀行的“老將”，對銀行情況十分熟悉。他出生于1972年3月，擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，曾擔(dān)任山西銀行行長逾兩年，之后調(diào)任山西農(nóng)商聯(lián)合銀行黨委書記、董事長，如今以黨委書記身份重返山西銀行。
新任行長邢毅則是一位“監(jiān)管老兵”。他出生于1969年，此前長期在央行系統(tǒng)任職，歷任中國人民銀行太原中心支行黨委委員、副行長，并兼任國家外匯管理局山西省分局副局長，在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控方面經(jīng)驗(yàn)豐富。 這種“地方金融管理經(jīng)驗(yàn)+央行監(jiān)管背景”的組合，為山西銀行應(yīng)對當(dāng)前經(jīng)營挑戰(zhàn)提供了新的可能性。
02 經(jīng)營困境：從扭虧為盈到凈利潤暴跌的過山車
山西銀行當(dāng)前的經(jīng)營形勢不容樂觀。2024年該行營業(yè)收入微增0.64%至31.74億元，但歸母凈利潤卻從2023年的8.31億元驟降至0.51億元，降幅高達(dá)93.83%。 這種“增收不增利”的局面，反映出該行盈利能力的顯著下滑。
更令人擔(dān)憂的是資產(chǎn)質(zhì)量惡化情況。截至2024年末，山西銀行不良貸款率從1.74%躍升至2.50%，增幅達(dá)0.76個百分點(diǎn)。 同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力明顯削弱，撥備覆蓋率同比下降47.98個百分點(diǎn)至154.8%，已逼近150%的監(jiān)管紅線。
從山西銀行的發(fā)展歷程看，這一業(yè)績暴跌猶如過山車。該行于2021年4月28日掛牌開業(yè)，由原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行五家城商行合并組建而成。
成立之初，山西銀行不良貸款率高達(dá)3.29%，首年凈利潤虧損達(dá)46.73億元。 經(jīng)過一系列風(fēng)險(xiǎn)化解措施，2022年和2023年該行業(yè)績逐步改善，凈利潤分別達(dá)到3.93億元和8.32億元，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)翻倍增長。 就在市場認(rèn)為該行已步入正軌時(shí)，2024年的業(yè)績暴跌令人大跌眼鏡。
03 根源探究：多重因素導(dǎo)致業(yè)績“滑鐵盧”
山西銀行2024年業(yè)績大幅下滑是內(nèi)外因素共同作用的結(jié)果。
吸收合并高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行是主要因素之一。2024年，山西銀行收購了陽曲縣匯民村鎮(zhèn)銀行、萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行等4家高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，承繼了其全部歷史包袱。 山西銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言：“為有效化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，去年山西銀行穩(wěn)妥推進(jìn)了4家高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行的吸收合并工作，并承接了其全部歷史包袱，不良資產(chǎn)處置有所增加。”
持續(xù)減費(fèi)讓利也讓盈利空間收窄。近三年該行貸款投放利率下降145個基點(diǎn)，讓利12.69億元，其中2024年讓利4.69億元。
凈息差持續(xù)收窄是另一個重要因素。2024年，山西銀行的凈息差僅為0.57%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平的1.53%。 如此低的凈息差水平在已披露年報(bào)的銀行中墊底，甚至遠(yuǎn)低于不良率相近的青海銀行（凈息差1.4%）。
此外，計(jì)提大量減值準(zhǔn)備也短期內(nèi)影響了利潤表現(xiàn)。山西銀行表示，為進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，給后續(xù)長期穩(wěn)定發(fā)展奠定基礎(chǔ)，該行按照行業(yè)慣例計(jì)提減值準(zhǔn)備。
04 深層挑戰(zhàn)：歷史包袱與股權(quán)結(jié)構(gòu)問題
除了短期盈利壓力，山西銀行還面臨一系列深層挑戰(zhàn)。
股權(quán)結(jié)構(gòu)問題突出。第一大股東山西融金興晉私募投資基金持股高達(dá)59.09%，遠(yuǎn)超中小商業(yè)銀行主要股東20%的持股上限。 2025年1月，證監(jiān)會在定增反饋意見中明確質(zhì)疑其股權(quán)合規(guī)性及行政處罰風(fēng)險(xiǎn)。
股東股權(quán)頻繁變賣也成為常態(tài)。2024年12月，第五大股東山西聚源煤化持有的1.9億股股權(quán)拍賣流拍，另有多家股東在產(chǎn)權(quán)交易市場掛牌轉(zhuǎn)讓股權(quán)，反映出市場對該行前景的擔(dān)憂。
合規(guī)經(jīng)營方面也存在隱患。2024年11月，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局對山西銀行開出罰單，直指其“關(guān)聯(lián)方認(rèn)定不準(zhǔn)確導(dǎo)致重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會批準(zhǔn)”等違規(guī)行為，處以190萬元罰款。 這不是山西銀行首次因合規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰，2023年2月，原中國銀保監(jiān)會大同監(jiān)管分局就對山西銀行五家支行開出罰單，合計(jì)罰款120萬元。
此外，山西銀行還面臨成本收入比過高的問題。2021至2023年，該行的成本收入比分別為61.1%、81.53%、80.87%，遠(yuǎn)高于不應(yīng)高于45%的監(jiān)管要求。 山西銀行曾解釋稱，這主要是由于成立時(shí)集中大規(guī)模轉(zhuǎn)讓、回收、核銷不良資產(chǎn)，同時(shí)承接了原5家城商行的人員、網(wǎng)點(diǎn)、房產(chǎn)等。
05 未來展望：新班子的破局之道
面對重重挑戰(zhàn)，山西銀行新領(lǐng)導(dǎo)層的首要任務(wù)是穩(wěn)定經(jīng)營基本面，遏制資產(chǎn)質(zhì)量下滑趨勢。憑借任凱對銀行的熟悉度和邢毅的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，這個“雙核”領(lǐng)導(dǎo)結(jié)構(gòu)有望為山西銀行帶來管理上的互補(bǔ)優(yōu)勢。
2025年4月，山西省財(cái)政廳已向山西銀行定向募集股本14.15億元，試圖以國資信用穩(wěn)定市場信心。 然而，對于新管理層而言，財(cái)政注資僅是“緩兵之計(jì)”，真正的挑戰(zhàn)在于如何破解盈利困境與資產(chǎn)質(zhì)量危機(jī)。
山西銀行已制定了相應(yīng)戰(zhàn)略。該行表示將全面實(shí)施“二三四五”戰(zhàn)略工程，突出換擋提質(zhì)、轉(zhuǎn)型增效“兩條主線”，打響風(fēng)險(xiǎn)化解攻堅(jiān)戰(zhàn)、市場拓展反擊戰(zhàn)、管理提升持久戰(zhàn)“三大戰(zhàn)役”。
同時(shí)，山西銀行將圍繞做好“五篇大文章”，充分發(fā)揮省屬金融企業(yè)的平臺優(yōu)勢、獨(dú)立法人自主決策的效率優(yōu)勢，在支持全省重點(diǎn)領(lǐng)域、重大項(xiàng)目上主動發(fā)力。
李穎耀此前曾總結(jié)稱，銀行經(jīng)營和管理是“跑馬拉松”，不是“短跑沖刺”，不能一味追求速度。這一理念對新班子同樣適用——只有尊重銀行經(jīng)營規(guī)律，才能實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)穿越經(jīng)濟(jì)周期。
山西銀行的故事是中國中小銀行改革化險(xiǎn)的一個縮影。在合并重組初見成效之際，又因吸收高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和宏觀環(huán)境變化再次承壓。
新班子面臨的挑戰(zhàn)在于，如何在化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，在滿足監(jiān)管要求的同時(shí)提升市場競爭力。其中關(guān)鍵在于能否在短期風(fēng)險(xiǎn)化解與長期可持續(xù)發(fā)展之間找到平衡點(diǎn)。
對于山西銀行而言，這次領(lǐng)導(dǎo)層調(diào)整既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇。
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